保单贷款怎么办理？对比银行和保险公司的不同之处！

现在很多人的保险意识逐渐加强，除了上班公司会为员工购买五险以外，自己或多或少也会为家人购买商业保险，为家庭增添一份保障。如果遇到资金问题，还可以向金融机构申请保单贷款，那么保单贷款怎么办理呢？我们一起来了解一下。

从贷款的渠道来看，保单贷款可以分为两类：保险公司贷款和银行贷款，两者各有区别，具体来介绍一下：

一、贷款额度

保险公司：市场上有很多保险公司，也能提供保单贷款，额度是按现金价值来折算，每个公司的比例不同，最高不会超过80%，如中国人寿、太平人寿规定是80%，友邦保险、中德安联规定为70%。

银行：银行同样是以保单的现金价值来计算额度，但是上限不局限于80%，还会考虑借款人的征信和收入财力情况。

二、贷款利率

保险公司：一般情况下会在银行6个月贷款利率基础上进行上浮，大体在5-6%左右；

银行：保单贷款主要分为两种类型，质押式贷款和信用贷款。质押保单贷款和保险差不多；信用保单贷款中，保单不过是辅助资料，主要看借款人的其他资质，利率就会高很多，一般会超过10%。

三、贷款期限

保险公司：受风险控制的影响，保险公司的贷款期限比较短，一般是几个月到半年左右，具体看公司规定；

银行：对于贷款期限比较宽松，最长的可达3年，借款人还款压力比较小。

四、申请流程

保险公司：流程上比较简单，在门店办理相关手续即可 ，整个流程大概2-3天就能搞定。

银行：银行风控比较严格，而且本身流程上会比较麻烦，要提供各种各样的资料、验证，还要保险公司给出相关证明，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。等待时间会比较长，还需要与保险公司进行验证。

综上所述，保险公司提供的贷款额度低、时间短，但是利率低、手续便捷；银行，则利息高、手续相对繁琐，但是贷款额度也较高，时间相对灵活，大家可以根据自己情况自由选择。